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医疗险为什么续保难?

来源:ABC保险网整理 2019-06-30 11:25:12

一、什么是医疗险

医疗险一般指基本医疗保险,是为了补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。参保人员患病就诊产生医疗费用后,由医疗保险机构对其给予一定的经济补偿。

二、医疗险最大的问题为什么是续保问题

1、医疗险属于人身保险健康险,对被保险人的健康状况有所要求,年轻时投保到期后需要续保的话,年龄增长健康状况已有所不同,未必符合投保要求,所以就难以投保了。

2、保险公司如果在投保时承诺保证续保,那么就失去了对被保险人进行核保的权利。即使被保险人的身体健康出现状况,保险公司也必须为其办理保险、进行理赔,这显然脱离了保险公司的原则。

3、续保对保险公司非常不利,因此目前大多数的百万医疗险,采取的方式是承诺续保。所谓承诺续保,是指续保时保险公司将按照保险合同费率调整规定,计算续保费率。同时承诺不会因为被保险人的身体健康状况及理赔历史,而拒绝续保或者单独调整被保险人的续保保费。与保证续保相比,承诺续保让保险公司在费率调整上享有主动权,而且一旦出现保险停售,则无需再为投保人续保。

4、未来医疗水平及费用存在不确定性,保险公司不敢放弃调整费率的权利,尤其是一些保额高达几百万的医疗保险,更是不能做出风险极大的假设。

5、保监会规定:财产险公司只能经营短期健康险,不能出售长期健康险。因此,很多保险公司受限制,只能推出短期的医疗保险,更不可能因为续保的承诺施行长期医疗保险服务。

6、用户的年龄年年增长,健康风险随之逐渐提高,理赔发生概率及成本会上升。

三、如何解决医疗险的续保难问题

1、尽量找续保更有可能的保险产品。购买医疗险选择保费规模大、产品赚钱的、产品的保费收入在公司占比大的,累计客户基数大的,业内最知名的且口碑好的,主打一年期的产品的保险公司的保险产品。

2、如果说可以保证续保的话,只有寿险公司和健康险公司有可能做到。社保、新农合是保证续保的。保证续保不需要重新体检核保。

延伸阅读:

医疗险

医疗险指通过国家立法,按照强制性社会保险原则基本医疗险费应由用人单位和职工个人按时足额缴纳。不按时足额缴纳的,不计个人帐户,基本医疗险统筹基金不予支付其医疗费用。以北京市医疗险缴费比例为例:用人单位每月按照其缴费总基数的10%缴纳,职工按照本人工资的2%+3块钱的大病统筹缴纳。 医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时,由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。如中国的公费医疗、劳保医疗。中国职工的医疗费用由国家、单位和个人共同负担,以减轻企业负担,避免浪费。发生保险责任责任事故需要进行治疗是按比例付保险金。

续保

续保是保险合同即将期满时,被保险人向保险人提出申请,要求延长该保险合同的期限或重新办理保险手续的行为。在办理续保手续时,保险人或被保险人都可以根据当时的客观情况或需要,适当增加或减少保险金额,或做其他变动。续保的方式有三种: ①另订新的保险合同; ②按原条件订立 “续保证明书”; ③将收取续保费的 “续保收据” 作为续保的凭证,一切条件按原保单。我国保险业务的续保工作,一般由保险公司于原保险合同期满前通知被保险人,并根据当时投保财产情况和需求,重新订立保险合同。

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