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网上保险理财

网上保险理财专题,讲解了网上保险理财相关知识:买保险理财靠谱吗,保险理财是什么?收益高吗?,保险理财产品和银行理财产品的区别在哪里,全国主要的几个保险公司的理财产品对比一下?,想了解更多保险知识,请在线咨询!

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  • 1买保险理财靠谱吗

    1、保险理财的定义:广义的理财,即为“合理管理财富”的意思,狭义的理财专指投资。保险理财,就是指通过购买保险的手段来管理自己的财富,同时获得更大收益的理财方式;
    2、理财第一要义:保险的首要功能在于保障,包括人身安全、健康、养老、财产的保障等各个方面。能够合理规避这些方面的风险,就是为自己节约了成本,这也是最基础的理财手段。所以说,保险本身拥有的理财功能第一点就在于此。因此,这也是购买保险者首先要考虑的;
    3、理财第二要义:谈到投资的问题,由于财产和意外健康保险都是消费型的,未出险不返还保险金,所以保险的投资功能主要是基于人寿保险领域。但由于以人的生命为标的,故而其保险周期一般都很长(短则至少五年以上,长则终身)。站在这个角度,由投资的收益也非短期内可以预见。而且保险合同一旦成立且过了十天的犹豫期,那么短期内要退保的话就将扣除保险公司的经营成本,对客户来说拥有巨大损失。许多渴望短期收益的投资者,至少保险不应该是首选;
    4、投资收益:关于投资收益。目前保险公司推出的投资型保险主要有分红、万能和投资连结等几种。其中分红和万能一般是保本的,而投资连结则是不保底有风险的。和其他投资产品一样,每一种投资保险产品的收益也是与风险成正比,所以分红和万能的投资预期收益比投资连结要小一些。但无论如何,保险的收益至少是要等待几年以上,而不是短期内可以盼望得着。因此,需要使用保险来进行投资的客户,也最好能有一个长期的、全面的规划,建议应当先考虑第一理财要义:保障人身安全为上,然后在此基础上再考虑投资收益。

  • 2保险理财是什么?收益高吗?

    理财类保险基本包括三种:分红险、万能险、投连险
    分红保险具有保障和投资双重功能。传统产品都有一个固定的预定利率,风险保障基本是固定不变的。分红保险除具有基本保障功能外,每年还可以根据分红保险业务的经营情况,决定红利分配,这是分红险的最大特点。
    但分红险要注意的问题是红利分配并不是可以保证的,如果销售人员告诉你一定比存银行“划算”,那就要小心点了。因为分红多少要与保险公司经营业绩相关,年头儿好分红多,能跑赢定存;年头儿差分红少,分红收益未必高过定存利息。
    2、万能险,一个人买了万能险,其中的保费拆成了3部分:一部分是保障成本,一部分是保险公司的管理费用,还有一部分是保险公司替你理财的资金,然后保险公司说:如果你急用钱可以随时取出部分(投保万能险后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况,调整保额、保费及缴费期,确定保障与投资的比例),而且我替你理财可以保证最低收益下限(保本),赚多算你的。
    通常在投保的最初-年里保险公司扣除万能险手续费的比例较高,实际进入投资账户的资金较少。但随着时间的推移扣除手续费的比例会越来越低,因此万能险需要长期投资才能体现收益性。
    3、 投连险,如果你买了投连险,你所交的保费也会被拆分成3各部分,前两项与万能无本质区别,只是它更刺激一些,不保本。保险公司按照风险级别高、中、低设置了三类投资账户,作为投保人可以根据资本市场大势来确定自己理财资金放置在哪个账户,然后保险公司来代你理财,收益虽上不封顶,但也下不保底。
    银行理财产品,按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

  • 3保险理财产品和银行理财产品的区别在哪里

    消费者买保险另一个需要弄清楚的事项是:了解保险险种如何搭配。
    据业内人士介绍,目前市场上的终身寿险、养老保险、健康保险和意外险都有着不同的特点,对于各类保险,以下内容是消费者应该重点知道的:
    终身寿险:一般是被保险人因为疾病、意外事故造成残疾或者死亡时,才可以拿到保险金。
    养老保险:相当于定期向保险公司存钱,到交费期满时,可以从保险公司领取这笔养老金,此外,在保险期间还能得到死亡或者全残的保障。
    健康保险:是在被保险人生病住院或被确诊患有重大疾病时,由保险公司支付保险金或给报销一部分医疗费用,保险保障功能更强。
    意外保险:是投保人在发生意外事故死亡或残疾时,可以得到保险赔偿的保险,如航空意外保险。由于意外事故发生的概率比较低,所以这类保险一般价格很低而保障很高。
    那么消费者到底应该如何选择合适的险种来搭配呢?
    中国平安人寿北京分公司营销部董国鹏说:在购买险种保险产品搭配的时候,我们应该首先考虑意外险。那么对终生的寿险或者说定期的寿险,您应该主要考虑的是,您首先家庭的收入和家庭的保障需求,那么在您的收入允许的范围之内,考虑购买比较合适额度的寿险产品。至于养老金应该在进入中年以后考虑个人的养老问题。
    业内人士还提醒大家,对于还没有上社会基本医疗保险的人,通过保险公司买健康险来缓解医疗费用压力十分重要,但如果您已经有了社会基本医疗保险,那么再买健康险的时候就要注意选择那些社会基本医疗保险在额度和报销范围上没有覆盖的商业医疗保险。此外,对一个家庭应该拿出多少钱买保险的问题,业内人士也给出了他们的建议。
    中国人寿企划部兰亚东说:那保险作为理财的工具之一,一定必须在家庭的理财中有一个合理的比例,根据我们的经验, 我们认为一般的工薪家庭或者说是中等收入的家庭他年收入的10%到20%的范围之内相对用于规划自己的寿险是比较合理的一个考虑。
    整天忙于事业的人,可以选择购买三项保险,第一项和养老有关的人寿保险,第二个和大病有关的保险,第三项呢,可能这个商务人士或者事业人士经常出差,或者经常参与各种各样的社交活动,买一份完整的意外伤害保险;同时给我们的孩子选择意外伤害保险和教育系列,以及大病保险,我个人建议,不主张给我们的孩子包括我也不给我的孩子买人寿保险,因为人寿保险是他以后的事情,我想等他成年之后,由他自己来安排,而不是我们现在就要把这个事情做得很周详。另外考虑为我们的住房安排保险,同时汽车保险以及家政服务人员的保险,所以这里面应该是买保险的选择首先看你需要什么,但是有的人说我的收入很多,我可以买很多的险种,那没关系你就要看你需要什么,因为我们现在产品上千种,而且涉及家庭的产品有上百种,就看我们最需要什么了。
    首先是选择保险公司,选择保险公司是非常关键的,尤其是人寿保险,人寿保险相当于我把我的一生托付给一些机构,那么对这个机构的相关情况我们要有一个了解,我想作为普通的消费者,第一要了解它的机构网点是否能够满足你未来生活和发展的需求,尤其是很多事业型的人士、商务人士,他经常在各地走来走去,那么他所选择的人寿保险公司应该是机构遍及全国,甚至遍及全世界的状态。另外看一下这家保险公司的资产状态,这个资产状态和资信,这些方面通过一些媒体,通过一般的资料可以得到,至于产品的好与坏,我想可以通过保险经纪人或者保险代理人进行介绍和了解。
    一般来说,投资类保险所特有的投资和分红只是附带功能,而且投资的收益和风险需要保险公司和投保人共同承担。业内人士表示,保险产品的主要功能还是保险保障,如果您遇到只强调收益的保险营销人员,那就是明显的误导了。
    中国平安人寿北京分公司营销部董国鹏说:通过保险理财,主要是对您家庭的资金进行合理的安排和规划,避免家庭在发生风险,也就是疾病或者意外的时候,发生财务困难,那么也同时能够让您的家庭财产得到保值和增值。
    作为理财工具,保险还有什么实用的功能吗?答案是肯定的,比如贷款功能。当您临时急需用钱的时候,您不必退掉保险,那样会损失高额的手续费,利用保单的借款功能,就能得到保单质押贷款,以解燃眉之急。

  • 4全国主要的几个保险公司的理财产品对比一下?

    保险理财是通过保险进行理财,是指通过购买保险防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难,对资金进行合理安排和规划,同时可以使资产获得理想的保值和增值,而不是发横财。
    银行理财产品,按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
    银行理财产品不具备保障功能,保险理财则有死亡保险的保障功能。目前市场上的中融集团保险理财主要是投连险、万能险和分红险。这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中,保单责任准备金账户和投资账户。前者主要负责实现保单的保障功能,后者实现投资功能。
    资金收益情况不同。银行理财产品采取的主要是单利,而且一般期限固定,收益相对稳定。保险理财产品大都采取复利计算,收益也不固定,如分红险,除了保底收益,在每期末,保险公司还会根据盈利情况分红。
    支取的灵活程度不同。银行理财产品都有固定的期限,如果储户因急用需要灵活支取,会有利息损失,但损失一般不大,支取较为灵活。保险理财产品无论是可否灵活支取,都给客户造成有较大的损失。可以选择中融财富

最近更新:2019-08-24 12:00:13
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